Hiện nay các ngân hàng ngày càng áp dụng chuyển đổi số vào ngân hàng và tổ chức tài chính có thể cải thiện dịch vụ, hợp lý hóa quy trình và duy trì lợi thế cạnh tranh trong môi trường thay đổi nhanh chóng. Vậy chuyển đổi số ngành ngân hàng là gì? Hãy cùng Diginext tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây nhé!

1. Chuyển đổi số ngành ngân hàng là gì?

Chuyển đổi số ngành ngân hàng là việc tích hợp công nghệ kỹ thuật số và chiến lược đổi mới vào dịch vụ tài chính, nhằm thay đổi toàn diện hoạt động của các ngân hàng, từ cách tiếp cận khách hàng đến quản trị rủi ro và vận hành nội bộ.

Quá trình này hiện đại hóa hệ thống, quy trình và mô hình kinh doanh truyền thống, cho phép các ngân hàng cung cấp dịch vụ liền mạch, tiện lợi và an toàn qua các kênh kỹ thuật số. Hoạt động này bao gồm phát triển công nghệ và triển khai ứng dụng di động, dịch vụ ngân hàng trực tuyến, trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain, Big Data, và nhiều công nghệ khác.

Tham khảo thêm: Xu hướng trong chuyển đổi số ngành bảo hiểm.

2. Vai trò của chuyển đổi số ngành ngân hàng

2.1. Đảm bảo tính tiện lợi và bảo mật

Chuyển đổi số ngân hàng sẽ mang lại sự tiện lợi và đảm bảo bảo mật cho khách hàng. Họ có thể thực hiện các giao dịch từ xa thông qua ứng dụng di động hoặc trang web ngân hàng, từ việc kiểm tra số dư đến chuyển tiền và quản lý đầu tư. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho khách hàng, không cần phải đến trực tiếp ngân hàng.

Trong quá trình chuyển đổi, ngân hàng sẽ tập trung vào việc đảm bảo bảo mật thông tin và giao dịch. Các ngân hàng sẽ sử dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến như mã hóa dữ liệu và xác thực hai yếu tố để bảo vệ thông tin cá nhân và tài khoản của khách hàng. Công nghệ blockchain cũng được áp dụng để tăng cường bảo mật trong các giao dịch ngân hàng.

2.2. Tiết kiệm chi phí trong chuyển đổi số ngành ngân hàng

Chuyển đổi số ngành ngân hàng sẽ giúp các ngân hàng giúp giảm chi phí vận hành bằng cách tự động hóa các quy trình. Trong đó sử dụng trí tuệ nhân tạo và tự động hóa giúp tăng cường hiệu suất và giảm sự phụ thuộc vào lao động.

Ví dụ, việc sử dụng chatbot hoặc trợ lý ảo để hỗ trợ khách hàng có thể giảm số lượng cuộc gọi đến tổng đài và cần ít nhân lực để xử lý.

Chuyển đổi sang hình thức điện tử giúp giảm việc sử dụng giấy tờ và tài liệu vật lý. Việc lưu trữ dữ liệu trên hệ thống điện toán đám mây thay vì lưu trữ truyền thống trên giấy giúp giảm chi phí liên quan đến mua sắm, in ấn và lưu trữ vật liệu.

Khi có công nghệ chuyển đổi số như hệ thống quản lý tài chính tự động và các ứng dụng hỗ trợ quy trình ngân hàng có thể giúp tăng cường hiệu suất làm việc của nhân viên. Điều này có thể giảm đáng kể thời gian xử lý giao dịch, tăng khả năng phục vụ khách hàng và giảm thiểu các lỗi có thể xảy ra.

2.3. Mang lại sự cá nhân hoá cho khách hàng

Chuyển đổi số ngành ngân hàng cũng mang lại tính cá nhân hóa cao hơn. Ngân hàng có thể thu thập và phân tích dữ liệu cá nhân của khách hàng để cung cấp dịch vụ tùy chỉnh. Khách hàng cũng có thể tùy chỉnh trải nghiệm của họ thông qua giao diện người dùng cá nhân hóa.

2.4. Tăng cường tự động hoá quy trình trong chuyển đổi số ngành ngân hàng

Tự động hóa các tác vụ giúp giảm thiểu thời gian chờ đợi và tăng hiệu quả. Khách hàng có thể thực hiện giao dịch từ xa mà không cần đến ngân hàng trực tiếp, và các quy trình xử lý giao dịch cũng được thực hiện tự động thông qua hệ thống ngân hàng.

2.5. Khả năng thích ứng cao

Chuyển đổi số giúp các tổ chức ngân hàng thích ứng nhanh chóng với xu hướng công nghệ mới và thị trường ngày càng biến đổi. Điều quan trọng là tổ chức ngân hàng có khả năng tự nâng cấp để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong thời đại mới.

3. Khó khăn, thách thức trong chuyển đổi số ngành ngân hàng.

3.1. Bảo mật và quản lý rủi ro

Quá trình chuyển đổi số không chỉ mang lại lợi ích về bảo mật và quản lý rủi ro mà còn đặt ra những thách thức mới. Khi thông tin khách hàng và giao dịch được chuyển đổi sang môi trường điện tử, các tổ chức ngân hàng phải đảm bảo rằng hệ thống của họ được bảo mật và an toàn. 

Đồng thời, họ cũng phải đối mặt với các rủi ro mới như tấn công mạng, lừa đảo điện tử và vi phạm quyền riêng tư, và phải xử lý chúng một cách nhanh chóng và hiệu quả.

3.2. Thay đổi văn hóa tổ chức, doanh nghiệp

Hiện tại trong một tổ chức ngân hàng truyền thống, việc thích ứng với công nghệ mới thường đối mặt với sự khó khăn từ các quy trình, quy định và tư duy cũ. Để thành công trong quá trình chuyển đổi số, sự linh hoạt, sáng tạo và khả năng thích ứng từ mọi cấp bậc trong tổ chức là rất quan trọng.

Thay đổi văn hóa tổ chức đòi hỏi tạo ra một môi trường khuyến khích sự sáng tạo, thử nghiệm và chia sẻ ý tưởng mới. Đồng thời, điều này cũng yêu cầu sự tập trung vào khách hàng và trải nghiệm của họ, thay vì chỉ quan tâm đến các quy trình nội bộ. Để thực hiện được điều này, cần có sự thay đổi trong tư duy và hành vi của tất cả các thành viên trong tổ chức.

3.3. Chi phí đầu tư và vận hành

Chuyển đổi số có thể đòi hỏi đầu tư tài chính đáng kể và được hỗ trợ trong thời gian dài. Các tổ chức ngân hàng phải chi tiêu cho việc phát triển, triển khai các hệ thống, công nghệ và cơ sở hạ tầng mới. 

Đồng thời, họ cũng phải xem xét chi phí bảo trì và nâng cấp liên quan đến chuyển đổi số. Chính vì vậy, việc quản lý ngân sách là một thách thức lớn đối với việc chuyển đổi số ngân hàng.

3.4. Quản lý dữ liệu

Chuyển đổi số tạo ra một lượng dữ liệu lớn và đa dạng. Tổ chức ngân hàng cần có khả năng quản lý, phân tích và sử dụng dữ liệu này một cách hiệu quả để đưa ra quyết định chiến lược và cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng.

3.5. Thay đổi của khách hàng

Chuyển đổi số ngành ngân hàng yêu cầu sự thay đổi từ phía khách hàng. Một số khách hàng có thể gặp khó khăn trong việc thích ứng với các công nghệ mới hoặc có sự lo ngại về bảo mật và quyền riêng tư. Do đó, ngân hàng cần cung cấp hỗ trợ, đào tạo và thông tin đầy đủ để giúp khách hàng cảm thấy thoải mái và tin tưởng trong quá trình chuyển đổi.

4. Giải pháp chuyển đổi số ngành ngân hàng.

Dưới đây là một số giải pháp giúp chuyển đổi số ngành ngân hàng một cách hiệu quả:

• + Giải pháp thanh toán điện tử: Cổng thanh toán điện tử, thẻ điện tử và ví điện tử trở nên phổ biến hơn với người tiêu dùng. Các công ty Fintech đơn giản hóa quy trình giao dịch, mang lại tiện lợi, tốc độ và bảo mật cao, đồng thời giảm chi phí vận hành cho ngân hàng.
• + Vay ngang hàng peer-to-peer (P2P Lending): Mô hình này kết nối trực tiếp người vay với nhà đầu tư, loại bỏ trung gian tài chính. P2P giúp giảm chi phí và đề xuất lãi suất cạnh tranh hơn so với các phương thức vay truyền thống.
• + Áp dụng công nghệ Blockchain và đồng tiền kỹ thuật số: Blockchain, phổ biến nhất trong việc tạo ra tiền điện tử, giúp thực hiện giao dịch nhanh chóng, rẻ hơn và an toàn hơn. Nó cũng có thể áp dụng cho nhiều mục đích khác nhau như hợp đồng thông minh, tăng cường chuỗi cung ứng và giảm thiểu rủi ro sai sót.

• + Ứng dụng Trí Tuệ Nhân Tạo (AI): AI có khả năng phát hiện bất thường trong giao dịch, giảm thiểu rủi ro gian lận và rửa tiền. Phân tích dữ liệu về thị trường trong quá khứ giúp tổ chức tài chính ra quyết định thông minh và nhanh chóng. AI cũng cải thiện trải nghiệm khách hàng bằng cách phân tích tâm lý và hành vi, cá nhân hóa trải nghiệm, ví dụ như đề xuất sản phẩm dựa trên thói quen tiêu dùng và tình hình tài chính.
• + Ứng dụng công nghệ sinh trắc học: Công nghệ này (như nhận diện giọng nói, khuôn mặt, vân tay, mống mắt) giảm thiểu nguy cơ giả mạo, tăng cường bảo mật và tăng tốc độ giao dịch. Được sử dụng rộng rãi trong xác thực giao dịch và quy trình bảo lãnh tín dụng.
• + Ứng dụng Big Data: Thu thập và phân tích dữ liệu giúp hiểu rõ và dự đoán nhu cầu của từng khách hàng cá nhân và tổ chức.
• + Phát triển công nghệ bảo mật: Với sự phổ biến của internet, an ninh mạng và bảo vệ quyền riêng tư trở thành vấn đề quan trọng. Phát triển công nghệ bảo mật là điều cần thiết để đối phó với các hành vi tấn công ngày càng tinh vi và đa dạng.”

DIGINEXT là một nhà mạng cung cấp là những giải pháp phần mềm tổng đài thông minh chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, giúp cải thiện trải nghiệm của khách hàng, xây dựng thương hiệu và tạo sự cạnh tranh cho các ngân hàng.

Ngoài ra cung cấp các phần mềm chăm sóc đa kênh qua tin nhắn giúp khách hàng có nhận biết và tương tác với các doanh nghiệp tránh mất các trải nghiệm khách hàng

Với giải pháp tổng đài thông minh của DIGINEXT, các ngân hàng có thể tối ưu hóa quy trình chăm sóc khách hàng và tối đa hóa lợi nhuận. Dưới đây là các tính năng nổi bật mà DIGINEXT cung cấp:

• Tùy chỉnh lời chào và cài đặt tổng đài theo yêu cầu của khách hàng
• Gọi điện trực tiếp từ giao diện CRM với đầy đủ thông tin khách hàng chỉ với một click, thuận tiện cho việc hẹn lịch, thực hiện các giao dịch… Điều này giúp nhân viên ngân hàng cung cấp dịch vụ cá nhân hóa, hiểu rõ nhu cầu và mong muốn của khách hàng.
• Phân chia tự động cuộc gọi đến cho từng nhân viên phụ trách
• Hệ thống ticket thông minh lưu trữ lịch sử giao dịch, kèm theo file ghi âm, ghi chú và nhắc lịch gọi lại
• Gửi SMS/email/gọi tự động nhắc lịch hẹn, liên hệ và khảo sát khách hàng
• Ghi âm tất cả cuộc gọi, tạo, chỉnh sửa và quản lý thông tin thẻ liệu trình của khách hàng
• Quản lý lịch sử cuộc gọi và báo cáo chi tiết để đánh giá và cải thiện chất lượng dịch vụ.

Kết luận

Bài viết trên đây đã cung cấp rất đầy đủ các thông tin về chuyển đổi số ngành ngân hàng. Chuyển đổi số là xu hướng thiết yếu và mang lại những lợi ích to lớn cho các công ty, tổ chức trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. DIGINEXT  hy vọng những thông tin trong bài viết sẽ giúp ích được cho quý doanh nghiệp trong hoạt động chuyển đổi số của Doanh nghiệp mình!

Quý doanh nghiệp có thể tham khảo thêm Giải pháp tin nhắn DIGISMS và phần mềm quản lý khách hàng CRM Digienxt giúp cải thiện việc quản lý, chăm sóc khách hàng dễ dàng. Để được tư vấn và hỗ trợ, bạn vui lòng để lại số điện thoại, đội ngũ Diginext sẽ tư vấn cho bạn ngay hôm nay.

Mọi thông tin liên hệ: 

CÔNG TY CỔ PHẦN TẬP ĐOÀN DIGINEXT

• Địa chỉ trụ sở Hà Nội: W1 Vinhomes West Point, Phạm Hùng, Phường Mễ Trì, Quận Nam Từ Liêm 
• Văn phòng TP.HCM: The Prince Residence, 17-19-21 Nguyễn Văn Trỗi, Phường 11, Quận Phú Nhuận 
• Hotline: 1900 5055.
• Fanpage: DigiNext